حساب پس انداز ارز دیجیتل چطور کار می‌کند؟

قرض دادن و قرض گرفتن ارزهای دیجیتل به بخش مهمی در صنعت کریپتو تبدیل شده است، بخشی که ممکن است به نحوه ارزش‌گذاری و قیمت‌گذاری دارایی‌های اساسی در بازارها بیانجامد. از آنجایی که بسیاری از علاقه‌مندان به کریپتو با ذهنیت بلندمدت روی کریپتو سرمایه‌گذاری می‌کنند، ایده درآمدزایی از دارایی‌ها بدون توجه به افزایش قیمت دارایی پایه، برای بسیاری جذاب است.

با افزایش حساب‌های پس انداز ارز دیجیتل که وعده بازدهی با درصد سالانه بالا (APY) را می‌دهند، اکنون سرمایه‌گذاران این پتانسیل را دارند که درآمد خود را برای سپرده‌های ارز دیجیتل افزایش دهند.

حساب پس انداز ارز دیجیتل چیست؟

مفهوم حساب‌های پس انداز ارز دیجیتل شبیه به حساب‌های پس انداز سنتی است. شما به ‌عنوان صاحب ارز دیجیتل می‌توانید دارایی‌های خود را به یک حساب پس انداز کریپتو ارسال کنید، که سپس توسط ارائه‌دهنده شخص ثالث از طرف شما به امانت داده می‌شود و برای سپرده‌هایتان سود دریافت می‌کنید.

تفاوت اصلی حساب‌های پس انداز ارز دیجیتل این است که به جای سپرده‌گذاری ارز فیات، وجوه خود را در ارز دیجیتل ترجیحی خود نگه می‌دارید. وجوه شما ممکن است در معرض تغییرات و نوسانات قیمتی بازار ارزهای دیجیتل باشد.

بکسک پول ارز دیجیتل با حساب پس انداز ارز دیجیتل یکسان نیست، و تفاوت اصلی‌شان در این است که به حساب پس انداز ارز دیجیتل سود تعلق می‌گیرد در حالی که بکسک پول ارز دیجیتل این طور نیست. اگر کاین‌های خود را فقط در بکسک پولی که دارای کلیدهای خصوصی آن هستید یا در بکسک پول صرافی نگه می‌دارید، سرمایه شما هیچ سودی نخواهد داشت. برای کسب درآمد از ارز دیجیتل، باید حسابی نزد ارائه‌دهنده باز کنید و وجوه را به حساب پس انداز ارز دیجیتل خود ارسال کنید.

حساب پس انداز ارز دیجیتل چگونه کار می‌کند؟

قبل از باز کردن حساب پس انداز ارز دیجیتل، فکر خوبی است که کاملا بفهمید این محصولات چیست و دقیقا چقدر با حساب های پس انداز سنتی تفاوت دارند.

در حساب پس انداز سنتی، وقتی پول ارسال می‌کنید، به بانک اجازه می‌دهید تا پول را به اشخاص ثالث قرض دهد و در ازای آن از بانک سود دریافت می‌کنید.

به طور مشابه، وقتی پولتان را در رمز ارزهای دیجیتل مانند بیت کوین یا ایتریم سرمایه‌گذاری می‌کنید، ارائه‌دهنده حساب پس انداز ارز دیجیتل آن را به قرضگیرندگان قرض می‌دهد و نرخ بهره از پیش تعیین شده مشخصی برای ارز دیجیتل‌تان در اختیارتان قرار می‌دهد. نرخ بهره به عقرضل زیادی مانند نرخ فعلی بازار بستگی دارد.

اگر نمی‌خواهید در معرض نوسانات قیمت ارزهای دیجیتل قرار بگیرید، می‌توانید از استیبل‌کاین‌ها نیز که نسبت به ارزش دالر آمریکا مقدار ثابتی دارند، سود کسب کنید. از آنجایی که بازار ارزهای دیجیتل سوداگرانه است، این حساب‌ها به‌جای حساب‌ پس‌انداز باید به ‌عنوان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند، زیرا در اصل هم واقعا همین هدف را دارند.

پس انداز ارز دیجیتل در مقابل پس انداز سنتی

ظاهر مشابه، حساب های پس انداز ارز دیجیتل تفاوت‌های بسیار متمایزی با حساب های پس انداز سنتی دارند.

• بازدهی بهره- حساب های پس‌انداز ارز دیجیتل نرخ بازدهی بسیار بالاتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند که به 8% تا 12% APY می‌رسد. برای روشن‌تر کردن این موضوع، طبق داده‌های اخیر FDIC، متوسط ​​بازده حساب پس‌انداز فقط 0.06% است.
• بیمه FDIC– بانک‌های بزرگ، بیمه‌ای از شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) دارند. این بیمه تضمین می‌کند که حتی اگر بانک شما پولی را که به حسابتان ارسال کرده‌اید قرض دهد، وجوه شما محافظت می‌شود. وقتی پولتان را در حساب پس انداز سنتی قرار دهید، پول را از دست نخواهید داد زیرا FDIC از حساب شما پشتیبانی می‌کند. حساب های پس انداز ارز دیجیتل بیمه FDIC ندارند.
• دسترسی به وجوه- در حساب پس انداز سنتی، شما آزاد هستید که پول خود را در هر زمان و بدون کارمزد یا محدودیتی برداشت کنید. حساب‌های پس ‌انداز ارز دیجیتل ممکن است دسترسی به کاین‌هایتان را برای مدت معینی پس از ارسال به حساب خود محدود کنند. این حساب ها همچنین ممکن است برای برداشت وجه قبل از تاریخ انتخابی از شما کارمزد دریافت کنند. با این حال، بسیاری از پلتفرم‌ها دوره‌های قفل حداقلی را ندارند و به شما این امکان را می‌دهند که سرمایه‌گذاری خود را در هر زمانی برداشت کنید. این پلتفرم‌ها بر خلاف بانک‌های سنتی به صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته باز هستند.

مزایای حساب های پس انداز ارز دیجیتل

حساب ‌های پس ‌انداز ارز دیجیتل تأثیرات مثبتی هم بر سرمایه‌گذاران فردی و هم بر اقتصاد کلی ارزهای دیجیتل دارند.

• درآمد غیرفعال- حساب ‌های پس‌انداز ارز دیجیتل روشی خودکار برای رشد سبدهای ارز دیجیتل در طول زمان ارائه می‌کنند. مثلا اگر شخصی قبلا به طور کامل در بیت کوین سرمایه‌گذاری کرده است، کافی است تا بیت کوین را به یک حساب پس انداز ارز دیجیتل ارسال کند و می‌تواند بلافاصله سود اضافی پرداخت شده به بیت کوین را دریافت کند.
• نقدینگی بیشتر– حساب های پس‌انداز ارز دیجیتل انگیزه‌ای برای تبدیل ارز فیات به ارز دیجیتل فراهم می‌کنند. با جذب مشارکت‌کنندگان بیشتر به اقتصاد ارز دیجیتل، می‌توان نقدینگی بیشتری به دست آورد که به ثبات قیمت نهایی دارایی منجر می‌شود.
• افزایش پذیرش- دارندگان طولانی مدت ارز دیجیتل تشویق می‌شوند تا ارز دیجیتل خود را از فضای ذخیره سازی خارج کرده و به بازارها منتقل کنند. این امر پذیرش را تسهیل کرده و به نوآوری در موارد استفاده جدید از ارز دیجیتل کمک می‌کند.
• تقاضای بالاتر- نرخ‌های بهره در بازارهای مالی مهم هستند زیرا شکاف بین افراد دارای دارایی مازاد و افرادی که به این دارایی‌ها نیاز دارند و از آن استفاده می‌کنند را پر می‌کند. نرخ های بالای بهره ارائه شده را می‌توان به عنوان تقاضای بالا برای دارایی‌های ارز دیجیتل اساسی در نظر گرفت.

ریسک‌های حساب های پس انداز ارز دیجیتل

در حالی که چشم انداز درآمد 8% یا بیشتر در حساب پس انداز جذاب به نظر می‌رسد، سرمایه‌گذاران باید بدانند که خطراتی نیز در این زمینه وجود دارد. ارز دیجیتل به طور کلی با ریسک همراه است و فرد تنها زمانی باید در این حوزه سرمایه‌گذاری کند که از ریسک‌های مرتبط با این سرمایه‌گذاری‌ها آگاهی کامل داشته باشد.

• نوسان قیمت- ارزش ارزهای دیجیتل در حال تغییر است و می‌تواند به راحتی ارزش خود را از دست بدهد. ارزهای دیجیتل توسط دولت پشتیبانی نمی‌شوند، بنابراین اگر اتفاقی بیفتد که باعث شود ارز دیجیتل ارزش اصلی خود را از دست بدهد، آن وقت سرمایه‌گذاران مبلغ اصلی سرمایه‌گذاری خود را از دست خواهند داد.
• ریسک قفل کردن- برخی حساب های پس‌انداز ارز دیجیتل بسیار انعطاف‌پذیر هستند و به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند در هر زمان پول خود را برداشت کنند. برخی دیگر ممکن است دوره‌های قفل داشته باشند یا برای برداشت‌های بیش از حد هزینه‌های اضافی دریافت کنند. به طور کلی، حساب‌های محدودکننده‌تر نرخ بهره بالاتری ارائه می‌کنند در حالی که حساب‌های انعطاف‌پذیرتر تمایل به ارائه نرخ‌های بهره پایین‌تری دارند. قبل از اینکه حساب پس انداز خود را به یک ارائه دهنده بسپارید، مطمئن شوید که حتما در این باره تحقیق کرده‌اید.
• ریسک وثیقه- زمانی که دارایی‌های خود را به حساب پس انداز ارز دیجیتل ارسال می‌کنید، دیگر رمز ارز را کنترل نمی‌کنید و آن را به عنوان وثیقه می‌گذارید. برای مثال، وقتی در یک بانک سپرده‌گذاری می‌کنید، ادعای بدهی بانک را دارید. در مورد حساب پس انداز ارز دیجیتل نیز اوضاع مشابه است. اگر ارائه‌دهنده ارز دیجیتل به دلیل سوءمدیریت کسب‌وکار یا رویدادی نامطلوب در بازار از کار بیفتد، نمی‌توانید دارایی‌های خود را پس بگیرید.
• ریسک قرارداد هوشمند- قرض دهندگان مالی غیرمتمرکز (Defi) از کدنویسی خودکار به نام قراردادهای هوشمند برای قرض و تخصیص سرمایه استفاده می‌کنند. این کدنویسی برای همه قابل مشاهده است و بنابراین کاملا شفاف است. همه تشویق می‌شوند تا اطمینان یابند که کدگذاری یکپارچه است. با این حال، یک خطای کشف نشده قبلی در قرارداد هوشمند ممکن است راه ورود را برای هکر باز کند تا وارد سیستم شود. اگرچه این حوزه نیز خالی از ریسک نیست، اما قرضدهندگانی که مدت طولانی‌تری در این زمینه بوده‌اند و محصولاتشان به مرور زمان آزمایش خود را پس داده‌اند، معمولا کمتر احتمال دارد که در معرض هکرها قرار بگیرند.

مواردی که قبل از شروع باید در نظر بگیرید

به لطف محبوبیت فزاینده حساب های پس انداز ارز دیجیتل، تعداد ارائه‌دهندگان نیز افزایش یافته است. اما چگونه می‌دانید که کدام پلتفرم برای نیازهای سرمایه‌گذاری شما بهترین انتخاب است؟ مواردی را ذکر می‌کنیم که باید قبل از انتخاب یک حساب پس انداز ارز دیجیتل در مورد آنها تحقیق کنید:

• بهره مرکب
• در دسترس بودن بازار ارز دیجیتل
• امنیت
• کاین‌های پشتیبانی شده
• محدودیت‌های برداشت
• خط مشی دسترسی به کلید خصوصی
• نرخ‌های نسبت قرض به ارزش (LTV)

بهره مرکب

بهرۀ مرکب هم بر اساس سپرده اولیه و هم بر اساس سود انباشته محاسبه می‌شود. این روند باعث می‌شود مبلغ با نرخی سریع‌تر از بهره ساده که فقط بر اساس مبلغ اصلی محاسبه می‌شود، رشد کند. همه ارائه‌دهندگان بهرۀ مرکب ارائه نمی دهند، بنابراین قبل از تصمیم‌گیری، توصیه می‌شود که بپرسید که آیا برای حساب های پس انداز خود بهره مرکب را اعمال می‌کنند یا خیر.

در دسترس بودن بازار ارز دیجیتل

بهتر است حساب پس اندازی را انتخاب کنید که به بازار ارز دیجیتل دسترسی داشته باشد. این کار به شما کمک می‌کند ارز دیجیتل را از طریق پلتفرم خریداری کنید و حساب خود را راه‌اندازی کنید. دسترسی به بازار همچنین باعث صرفه جویی زیادی در زمان و مستندسازی می‌شود.

امنیت

یکی از مهم‌ترین جنبه‌های انتخاب حساب پس انداز ارز دیجیتل، اقدامات امنیتی آن است. هر شرکتی برای محافظت از دارایی‌هایی که ذخیره می‌کنید، سیاست‌های امنیتی خاص خود را دارد. بنابراین توصیه می‌شود به دنبال ارائه‌دهندگان حساب پس‌اندازی باشید که احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA)  ارائه می‌دهند.

جدا از احراز هویت دو مرحله‌ای، بسیاری از شرکت‌ها نیز به عنوان لایه امنیتی اضافی، ذخیره سازی سرد ارائه می‌کنند.

کاین‌های پشتیبانی شده

هزاران ارز دیجیتل در بازار امروزی در دسترس هستند، و هیچ چیز بدتر از انتخاب ارائه دهنده حسابی نیست که از کاین‌هایی که در اختیار دارید پشتیبانی نمی‌کند. قبل از اینکه ارز دیجیتل خود را به حسابی ارسال کنید، مطمئن شوید که ارائه دهنده از آن ارز دیجیتل پشتیبانی می‌کند.

محدودیت‌های برداشت

برخی از حساب های پس‌انداز ارز دیجیتل محدودیت‌هایی برای برداشت دارند که مقداری را که می‌توانید در دوره زمانی خاصی از حساب خود بردارید، محدود می‌کند. این محدودیت‌های برداشت می‌تواند در مواقعی که بیشترین نیاز را به آن دارید، مانند شرایط اضطراری مالی، پول شما را از دسترس خارج کند. نه فقط این، بلکه ممکن است مجبور شوید برای برداشت پول خود هزینه‌هایی نیز بپردازید. اگر معامله‌گر فعال ارز دیجیتل باشید که نقل و انتقالات زیادی را به داخل و خارج از حساب خود انجام می‌دهید، این کارمزدها می‌تواند افزایش یابد. در این صورت برایتان بهتر است که ارائه‌دهنده‌ای پیدا کنید که برداشت رایگان نامحدود ارائه می‌دهد.

خط مشی دسترسی به کلید خصوصی

برخلاف حساب های پس انداز سنتی که به شما امکان کنترل پولتان را می‌دهند، همه حساب های پس انداز ارز دیجیتل به شما اجازه نمی‌دهند تا کنترل کلیدهای ارز دیجیتل خود را حفظ کنید. بکسک پول‌های غیر حضانتی مانند Coinbase کنترل کلیدهای خصوصی ارز دیجیتل تان را در اختیارتان قرار می‌دهند. شما تنها مالک دارایی‌های دیجیتل خود در سراسر تراکنش های روی پلتفرم هستید. حساب‌های نگهبانی مانند Nexo از شما می‌خواهند که کلیدهای خصوصی خود را تحویل دهید و به پلتفرم اعتماد کنید تا آن را از طرف شما مدیریت کند. بنابراین، توصیه می شود همیشه خط مشی شرکت را برای دسترسی به کلید کریپتو تأیید کنید و جانشینی مالکیت را درک کنید.

نرخ‌های نسبت قرض به ارزش (LTV)

نکته مهم دیگری که باید در موردش تحقیق کنید، نرخ نسبت قرض به ارزش یا نرخ LTV است. نرخ‌های LTV نشان می‌دهند که پلتفرم آماده ریسک کردن چه چیزی است. لازم به ذکر است که هر چه یک پلتفرم LTV قوی‌تری داشته باشد، برای شما بهتر است.

نکته آخر: آیا باید حساب پس انداز ارز دیجیتل باز کنید؟

در حالی که حساب پس انداز کریپتو می‌تواند بازده فوق‌العاده سودآوری برای سرمایه گذاران بلندمدت ایجاد کند، مهم است به یاد داشته باشید که بازار ارزهای دیجیتل به دلیل نوسانات خود شناخته شده است. حساب های پس انداز ارز دیجیتل ممکن است مانند حساب‌های پس‌انداز سنتی سود دریافت کنند، اما از حمایت‌های مالی مشابهی که به موسسات بانکی سنتی اعطا می‌شود، برخوردار نیستند.

اگر تصمیم دارید حساب پس انداز ارز دیجیتل باز کنید، آن را به جای حساب جاری جداگانه به عنوان یک حساب سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید. وجوه اضطراری خود را در جایی امن نگه دارید و هرگز بیش از پولی که آمادگی از دست دادنش را در ارزهای دیجیتل دارید، سرمایه‌گذاری نکنید.

سوالات متداول

• حساب پس انداز کریپتو چیست؟
  حساب پس‌انداز کریپتو یا ارز دیجیتل به روشی مشابه حساب‌های پس‌انداز بانکی سنتی کار می‌کند. به طور خلاصه، شما به موسسه‌ای قرض می‌دهید که دارایی‌های شما را به قرض گیرندگانی که نیاز به نقدینگی دارند قرض می دهد. با این تفاوت که حساب‌های پس‌انداز کریپتو منحصرا با ارزهای دیجیتل و استیبل کاین‌ها سروکار دارند.
• آیا حساب های پس انداز ارز دیجیتل ایمن هستند؟
  بله. هر ارائه‌دهنده حساب پس‌انداز ارز دیجیتل سیاست‌های امنیتی خاص خود را برای محافظت از دارایی‌های شما دارد. توصیه می‌شود به دنبال ارائه‌دهندگان حسابی باشید که احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) و/یا ذخیره‌سازی سرد ارائه می‌دهند.
• از سپرده های ارز دیجیتلم چقدر بهره می‌توانم کسب کنم؟
  این مقدار به پلتفرمی که استفاده می‌کنید و نوع ارز دیجیتلی که سپرده‌گذاری می‌کنید بستگی دارد. به عنوان مثال، FTX به دارندگان حساب اجازه می‌دهد تا ۱۲٪ APY در تمام سپرده‌های ارز دیجیتل کسب کنند، در حالی که BlockFi روی استیبل کوین ها تا ۹.۵٪ APY ارائه می‌دهد.
• آیا حساب های پس انداز ارز دیجیتل، استراتژی سرمایه‌گذاری قابل اعتمادی برای بازنشستگی هستند؟
  خیر. با توجه به نوسانات بازار کریپتو، ریسک های زیادی در ارتباط با حساب های پس انداز ارز دیجیتل وجود دارد. این حساب ها بیشتر باید به عنوان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند تا حساب های پس انداز.

جمع‌بندی

حساب پس انداز ارز دیجیتل همانند حساب پس انداز سنتی است که در آن به ازای سپردن ارز دیجیتل خود به ارائه دهندۀه حساب پس انداز، سود دریافت می‌کنید. با توجه به نوسانات قیمتی در بازار ارز دیجیتل، ممکن است این سپرده ها نیز دچار نوسان شوند و ارزش خود را از دست بدهند. همچنین بعضی ارائه‌دهندگان حساب پس انداز ارز دیجیتل، سپرده شما را برای مدت معینی قفل می‌کنند و در این مدت حق برداشت از حساب خود را ندارید و یا باید در ازای دریافت آن کارمزد بپردازید. بنابراین حساب پس انداز ارز دیجیتل بیشتر به کسانی توصیه می‌شود که این کار را با هدف سرمایه‌گذاری انجام می‌دهند و معامله‌گر فعال بازار ارز دیجیتل نیستند.